VAI TRÒ CỦA CHỨNG MINH NGUỒN TIỀN TRONG ĐẦU TƯ EB-5? HƯỚNG DẪN CHI TIẾT

Khi quyết định tham gia chương trình định cư Mỹ theo diện EB-5, một trong những yếu tố then chốt và phức tạp nhất chính là chứng minh nguồn tiền hợp pháp. Đây không chỉ là yêu cầu bắt buộc từ phía Sở Di trú Mỹ (USCIS), mà còn là bước quyết định đến tỉ lệ thành công của hồ sơ. Vậy quy trình này đóng vai trò như thế nào trong quá trình đầu tư? Hãy cùng TPD Việt Nam làm rõ qua nội dung dưới đây!

Vai trò của chứng minh nguồn tiền trong đầu tư EB-5

Trong chương trình EB-5, chứng minh nguồn tiền hợp pháp là một yêu cầu tiên quyết, đóng vai trò như “tấm vé thông hành” cho toàn bộ hồ sơ đầu tư. USCIS không chỉ đơn thuần muốn biết bạn có đủ tiền để đầu tư, mà còn cần được thuyết phục rằng số tiền đó hoàn toàn minh bạch, không liên quan đến rửa tiền, hoạt động phi pháp hay các hình thức trốn thuế. Đây chính là bước sàng lọc quan trọng nhằm bảo đảm sự trong sạch của dòng vốn đổ vào nước Mỹ.

Dưới góc độ pháp lý và an ninh quốc gia, việc chứng minh nguồn tiền còn là công cụ giúp chính phủ Mỹ kiểm soát và ngăn chặn các hành vi lợi dụng chương trình để hợp pháp hóa tài sản bất minh. Do đó, mọi khoản tiền đầu tư — dù là từ lương, lợi nhuận kinh doanh, thừa kế, cho tặng hay bán tài sản — đều phải đi kèm với hồ sơ tài chính đầy đủ, rõ ràng và truy xuất được. Nhà đầu tư càng chuẩn bị kỹ lưỡng và minh bạch, khả năng hồ sơ EB-5 được xét duyệt thành công càng cao.

đầu tư eb-5

Điều cần lưu ý khi chứng minh nguồn vốn

Để đảm bảo tính pháp lý theo yêu cầu của USCIS, nhà đầu tư EB-5 cần đặc biệt lưu ý các vấn đề về dòng tiền của nguồn vốn đầu tư dưới đây:

Chứng minh rõ ràng nguồn gốc và đường đi của dòng tiền: Đây là yêu cầu cốt lõi của USCIS nhằm ngăn chặn rửa tiền và các hoạt động tài chính phi pháp. Nhà đầu tư cần cung cấp tài liệu cho thấy tiền được hình thành hợp pháp (như từ kinh doanh, tiền lương, cho tặng, thừa kế…) và quá trình chuyển tiền sang Mỹ phải minh bạch, không qua các kênh không chính thức.
Chuẩn bị hồ sơ tài chính đầy đủ, hợp lệ: Việc thiếu giấy tờ hoặc hồ sơ không thống nhất dễ khiến USCIS nghi ngờ và yêu cầu bổ sung, thậm chí từ chối hồ sơ. Nhà đầu tư cần giữ lại toàn bộ hợp đồng, hóa đơn, biên lai, giấy nộp thuế, sao kê ngân hàng… để chứng minh sự hình thành và lưu chuyển của khoản tiền.
Thận trọng khi dùng nguồn tiền từ các quốc gia hạn chế ngoại tệ: Một số quốc gia (trong đó có Việt Nam) có các quy định kiểm soát việc chuyển ngoại tệ ra nước ngoài. Việc chuyển tiền EB-5 có thể phải qua nhiều trung gian. Mỗi bước chuyển phải có chứng từ hợp pháp, hợp lý và có thể giải trình được để không bị USCIS nghi ngờ.
Đừng bỏ qua phí hành chính và các khoản chi phí phụ: Dù không nằm trong số tiền đầu tư tối thiểu (800.000–1.050.000 USD), nhưng các khoản phí đi kèm (thường 50.000–80.000 USD) vẫn bị USCIS kiểm tra về tính hợp pháp. Nếu không chứng minh được, hồ sơ có thể bị đánh giá là chưa đủ điều kiện.
Hướng tới tiêu chuẩn chứng minh cao hơn yêu cầu tối thiểu: USCIS dùng tiêu chuẩn “bằng chứng chiếm ưu thế”, tức là phần tài liệu chứng minh phải có độ tin cậy lớn hơn các nghi vấn. Tuy nhiên, trong thực tế xét duyệt, các viên chức có thể cân nhắc mức tiêu chuẩn cao hơn như “rõ ràng và thuyết phục” — vì vậy nhà đầu tư nên chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng hơn mức tối thiểu để giảm rủi ro bị yêu cầu bổ sung hoặc từ chối.

ĐỌC THÊM:

đầu tư eb-5

Các nguồn tiền đầu tư EB-5 hợp lệ

Thu nhập từ kinh doanh, tiền thưởng

Đây là nguồn vốn phổ biến và dễ chứng minh nếu doanh nghiệp hoạt động hợp pháp và có hệ thống sổ sách rõ ràng. USCIS không chỉ quan tâm đến số tiền bạn kiếm được, mà còn đánh giá tính ổn định và minh bạch của doanh thu đó. Việc sở hữu báo cáo tài chính có kiểm toán, sao kê ngân hàng và tờ khai thuế thu nhập cá nhân sẽ là chìa khóa chứng minh tính hợp pháp của khoản thu này.

Tài sản thừa kế

Tài sản được thừa kế sẽ được USCIS chấp nhận nếu nhà đầu tư chứng minh được quá trình chuyển giao tài sản là hợp pháp và minh bạch. Các giấy tờ như di chúc, giấy chứng tử, quyết định phân chia di sản từ tòa án, cùng với bằng chứng chuyển tiền qua ngân hàng, là những thành phần bắt buộc.

Trong trường hợp bán tài sản được thừa kế để lấy vốn, cần thêm hợp đồng mua bán và chứng từ nhận tiền.

đầu tư eb-5

Nguồn thu từ bán tài sản

Khi sử dụng tiền thu được từ việc bán bất động sản, cổ phiếu hay các tài sản giá trị khác, yếu tố then chốt là chứng minh quyền sở hữu tài sản trước đó và giá trị giao dịch phản ánh đúng thị trường. Đặc biệt, các giao dịch có đầy đủ hợp đồng mua bán, chứng nhận quyền sở hữu và chuyển tiền qua kênh ngân hàng minh bạch sẽ được đánh giá cao hơn

Tiền lương hưu

Đây là nguồn thu nhập ổn định, dễ xác minh, nhưng vẫn đòi hỏi sự cẩn trọng khi chuẩn bị hồ sơ. Bạn cần cung cấp quyết định nghỉ hưu, bảng kê khai mức lương hưu định kỳ và sao kê tài khoản ngân hàng. Thêm vào đó, hồ sơ thể hiện quá trình làm việc và mức đóng bảo hiểm xã hội cũng góp phần củng cố tính hợp pháp cho nguồn tiền này.

Thu nhập từ đầu tư

Lợi nhuận từ cổ tức, trái phiếu, cho thuê bất động sản hay các kênh đầu tư hợp pháp khác đều có thể sử dụng nếu có tài liệu đi kèm đầy đủ. Những hồ sơ cần thiết bao gồm hợp đồng đầu tư, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, sao kê nhận tiền và tờ khai thuế. USCIS sẽ xem xét xem khoản thu này tương đối kỹ lưỡng để đảm bảo tính minh bạch.

đầu tư eb-5

Tài sản từ khoản vay hợp pháp

Tiền vay vẫn có thể dùng làm vốn đầu tư EB-5, miễn chứng minh được khoản vay đến từ tổ chức hợp pháp hoặc cá nhân đáng tin cậy. Hợp đồng vay cần ghi rõ điều kiện vay, thời hạn trả nợ và tài sản đảm bảo cụ thể.

Quan trọng nhất, USCIS muốn thấy bạn có đủ khả năng tài chính để trả nợ mà không phụ thuộc vào khoản đầu tư EB-5 đang thực hiện.

Mặc dù vậy, tài sản từ khoản vay vẫn tương đối gây tranh cãi và không khuyến khích sử dụng.

Vai trò của luật sư, đơn vị tư vấn trong quá trình chứng minh tính hợp pháp của nguồn tiền

Trong quá trình chuẩn bị hồ sơ đầu tư định cư EB-5, vai trò của luật sư và đơn vị tư vấn chuyên nghiệp là vô cùng quan trọng, đặc biệt trong việc chứng minh nguồn tiền hợp pháp – một trong những yếu tố then chốt ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được phê duyệt hồ sơ.

Luật sư di trú có chuyên môn sâu sẽ giúp nhà đầu tư hiểu rõ các quy định của USCIS, xác định những nguồn tài sản phù hợp và hướng dẫn cách chuẩn bị bộ tài liệu đầy đủ, chính xác, hạn chế tối đa rủi ro hồ sơ bị trì hoãn hoặc từ chối.

Bên cạnh đó, đơn vị tư vấn còn hỗ trợ kết nối với các tổ chức tài chính, kiểm toán để thu thập tài liệu chứng minh dòng tiền, đảm bảo hồ sơ không chỉ hợp pháp mà còn thuyết phục.

Ngoài ra, một đơn vị tư vấn uy tín còn đóng vai trò định hướng tổng thể chiến lược đầu tư – từ việc lựa chọn dự án phù hợp, xây dựng lộ trình tài chính minh bạch, đến việc chuẩn bị giải trình các nguồn thu có thể phát sinh nghi vấn.

Vì vậy, nhà đầu tư EB-5 nên tìm đến các đơn vị tư vấn di trú uy tín, có kinh nghiệm quốc tế và hệ thống hỗ trợ pháp lý chuyên sâu.

TPD Việt Nam tự hào là một trong những tổ chức tư vấn đầu tư và định cư Mỹ diện EB-5 hàng đầu hiện nay. Doanh nghiệp đồng hành cùng các đối tác giàu kinh nghiệm tại Mỹ, giúp nhà đầu tư giảm áp lực xử lý hồ sơ mà còn đảm bảo mỗi bước đi đều đúng hướng, đúng luật và đúng tiến độ.

đầu tư eb-5